Acquistare un'auto è molto spesso un impegno finanziario significativo. Per questo sempre più persone ricorrono a un finanziamento in modo da non privarsi dei propri risparmi al momento dell’acquisto.
Comprendere come calcolare correttamente la rata del finanziamento auto è essenziale per assumere decisioni informate e gestire al meglio il proprio budget.
In questo articolo, esploreremo le principali indicazioni su come calcolare il finanziamento auto, utilizzando sia strumenti online che le formule tradizionali.
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Indice:
- Finanziamento auto: cosa sono TAN e TAEG
- Simulazione del prestito: i passi da compiere
- Calcolare un finanziamento con Excel
- Formula per calcolare la rata di un finanziamento
Quando si parla di finanziamenti, è importante comprendere cosa sono TAN e TAEG.
Si tratta dei tassi di interesse di un prestito e sono le due variabili principali che incidono sull’importo della rata di un finanziamento.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): indica il costo effettivo di un finanziamento, dal momento che comprende tutti i costi accessori, come le spese di istruttoria, i costi di apertura e chiusura della pratica, di incasso delle rate e di eventuali polizze assicurative.
Il TAEG è espresso come percentuale dell’importo concesso su base annua e per legge deve essere indicato sia nel contratto, sia in eventuali offerte formulate.
TAN (Tasso Annuo Nominale): riguarda l’interesse annuo che la banca decide di applicare sull’importo erogato. Il TAN è il tasso di interesse puro e viene anch’esso espresso in percentuale. A differenza del TAEG, nel calcolo del TAN non rientrano gli oneri accessori.
Tornando alla questione base, ricordiamo che prima di richiedere un finanziamento, è utile effettuare in anticipo il calcolo della rata.
Questo passaggio permette di avere un'idea chiara dell'esborso mensile oltre a valutare se il finanziamento è sostenibile per il proprio budget.
Il metodo più semplice per la simulazione del prestito è utilizzare un calcolatore online.
Per fare una simulazione, è sufficiente inserire i seguenti dati:
- L'importo del prestito desiderato.
- I tassi di interesse (TAN e TAEG).
- La durata del finanziamento in anni.
- La frequenza e il numero complessivo delle rate.
I tanti moduli presenti in rete presentano solitamente il tasto "Calcola la rata". Una volta cliccata tale funzione il calcolatore mostrerà l'importo della rata mensile, gli interessi, il numero delle rate e l'esborso totale comprensivo degli interessi.
La rata del prestito può essere calcolata facilmente anche con Excel, che offre un modello standardizzato scaricabile.
Per utilizzarlo, occorrono i seguenti passaggi:
1. Aprire Excel.
2. Premere su "Nuovo".
3. Selezionare "Modelli Installati".
4. Scegliere "Ammortamento Prestito".
Il modello prevede una tabella in cui inserire i dati richiesti: il capitale finanziato, il tasso di interesse (TAEG) e il numero di rate previste. Excel calcolerà automaticamente l'importo della rata da pagare e fornirà un piano di ammortamento dettagliato, mostrando per ogni rata la quota capitale e la quota interessi.
Come abbiamo visto, utilizzare un calcolatore online oppure Excel permette di simulare il prestito e ottenere informazioni sull’entità della rata inserendo semplicemente i dati richiesti. È possibile, però, calcolare la rata in modo tradizionale applicando la formula:
Rata=C(1+i)ⁿ × i / (1+i)ⁿ−1
Di seguito la legenda:
Un esempio: se viene richiesto un finanziamento da € 10.000 euro da restituire in 5 anni con TAN pari al 4%, applicando la formula si avrà:
C=10.000, i=4%/12=0,33%=0,0033 e n=60.
Da qui il calcolo della rata mensile che risulterà € 184,17.
Questa formula evidenzia che gli interessi totali aumentano proporzionalmente con l'estensione del periodo di restituzione: più lungo è il termine, maggiori saranno gli interessi da pagare.
In conclusione, indipendentemente dallo strumento utilizzato, è estremamente importante comprendere come calcolare la rata e gli interessi di un finanziamento.
Ciò permetterà di prendere decisioni finanziarie consapevoli e di gestire al meglio le proprie risorse economiche.
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